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FINANCEMENT: 3 POSSIBILITES

Il existe 3 sortes de financements que vous devez impérativement connaître avant l’obtention d’un prêt. Certaines lois aux États-Unis permettent un flou au sein des organismes bancaires.
Florida Prestige est présent à vos cotés pour vous guider.

Le financement est en général contracté sur une période de 30 ans. Cette durée peut être à tous moments renégociée par le contractant.

Le taux directeur de la banque centrale américaine est variable, à l’instar des banques européennes. Il se situait, en début d’année 2008, à 3% et est passé à 2.25% le 18 mars 2008, puis à 2% fin 2008. A partir de cet index, les banques vous octroient un financement basé sur le taux de la banque centrale majoré (entre 2% et 4%) . En prenant compte cette information, 3 choix sont possibles :

  1. Financement Classique:
    Comme son nom l’indique, le financement est identique à celui que vous pouvez obtenir en France. Amortissement du capital et de l’intérêt sur une période de 30 ans.

    Avantages :
    • Pas de surprises désagréables.
    • Idéal sur le long terme (à condition d'en avoir les moyens).
    • Taux généralement fixe.

    Inconvénients :
    • Mensualités importantes pour une résidence secondaire.

  2. Financement "Interest Only" :
    Il s’agit d’un financement basé sur l’amortissement unique des intérêts pendant une période définie par la banque.

    Avantages :
    • Pas de surprises (à condition de le savoir)
    • Idéal sur le moyen terme.
    • Mensualités plus abordables.
    • Permet de jouer sur la plus value uniquement.
    • Taux variable ou fixe.


    Inconvénients :
    • A déconseiller sur le très long terme (sauf en cas de renégociation avec la banque)

  3. Financement « Negatif Interest » :
    C'est un « modus operandi » très commun (et dangereux) aux États-Unis. Il s'agit là d'un financement plus complexe basé sur une partie des intérêts.
    Exemple : Vous contractez un prêt sur 30 ans de 300.000 USD à 3.50%. Vous revendez votre bien immobilier 24 mois plus tard. Votre remboursement bancaire anticipé n'est plus de 300.000 USD, mais majoré de la différence des taux empruntés (4.25%) par rapport au taux bancaire en cours (6.75%) pendant cette période de 2 ans. C'est-à-dire 2.50% sur 24 mois (approximativement 11,000 USD).

    Avantages :
    • Intéressant sur le court terme (entre 1 et 3 ans).
    • A utiliser dans des régions à fort potentiel spéculatif.
    • Mensualités très abordables.

    Inconvénients :
    • A déconseiller sur le long terme.
    • Bien choisir son investissement sous peine de désagréables surprises.
Sachez toutefois que dans tous les cas et à tous moments, vous aurez la possibilité de refinancer votre emprunt. Ce qui était valable en 2004 ou 2005 ne l'est plus forcement en 2009.





Analou Manent
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